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县农行打造个贷业务品牌-【新闻】

发布时间:2021-05-28 20:51:30 阅读: 来源:铜合金厂家

县农行打造个贷业务品牌

近年来,农行德化县支行结合全县人口30万,其中城区人口占53%,个体经济比较活跃的实际,加快信贷结构调整步伐,积极稳妥地开展个人信贷业务,至2004年4月末,该行个人贷款余额9557万元,占该行全部贷款余额的27.9%,在当地同业市场份额为50.7%,不良贷款率仅为0.54%。

一是制定管理办法,明确营销重点。2001年制定《德化县支行个贷管理办法》,开展以房屋装修、二手房为主的消费贷款业务,把党政副科级以上干部及财政、林业、电力、烟草、税务、金融、通信等垄断行业的干部职工作为重点营销对象。之后,两次修改《个贷管理办法》,逐步拓展中低收入的行政、企事业单位干部职工、优质个体经营户、城区普通居民和农户,相继推出个人生产经营性贷款、商铺贷款、存单质押贷款和“金博士”个人自助贷款新品种,采取按月、按年、递增、递减的多种还款方式,以满足不同层次的客户需求。该行对所有个人贷款,以不同的收入、经营状况和担保方式,按户确定最高贷款限额;担保方式除公职人员允许同类人员作保证担保外,其余均以城区变现能力强的房地产抵押;根据房产的变现能力界定抵押物准入范围,确定不同的抵押比例,并做随时调整。二是建立责、权、利相对称的考核机制。划出专项效益工资与个贷工作业绩挂钩,按季考核奖惩,年度设单位、个人突出贡献奖。对金融超市制定《客户经理个贷业务绩效考核办法》,分别对金融超市副经理、审查岗、调查岗客户经理,以贷款增量及笔数、贷款管理、信贷基础管理和服务质量五个方面的9个子项目实行单列考核。在加强营销的同时,落实客户经理包放、包管、包收的“三包”岗位责任制,即,因调查不实或材料不全,经审查认定不符合准入条件的,按报批金额同额扣减该单位季度考核的计分基数;因调查不实误导审批,连续两期不能按时还款的,从第三期开始,按累计未收回金额的10%逐月对调查经办人(个体工商户贷款还包括客户部的责任人)进行处罚,直至收回贷款。收回所欠贷款本息后,按处罚金额的80%予以返还。三是落实责任,规范管理。该行要求客户经理加强对借款人和担保人的品质、资信、抵押物等情况调查,把好贷前调查关口,不搞亲疏关系、不降低门槛、不介入风险项目。建立合规的个贷档案,实行一人一档,业务资料全部实行计算机管理,并通过CMS系统和人行信贷查询系统,及时获取客户各种信息。建立四大风险预警信号,即客户预警信号、财务预警信号、品质预警信号、经营情况预警信号,适时对客户做好风险预警监测工作。同时实行到期贷款提醒制,督促收回贷款,对离家出走的客户,则通过诉讼拍卖抵押物或追究保证人的连带责任。

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