P2P暴露出的问题

目前P2P暴露出的问题主要有：一是合法性有待确认。最高人民法院《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》规定，P2P属于金融中介服务机构，但迄今还没有专门的法律法规确认其合法性。二是业务监管处于空白状态。网络借贷本质属于金融业务，理应纳入金融业监管范围，但迄今为止没有明确央行还是银监会监管，监管主体缺失。只要符合一般企业工商注册条件的P2P，向通信管理部门申请“电信与信息服务业务经营许可证”并办理经营性网站备案即可开业。三是操作性风险有待控制。

现在，P2P网络平台资金安全完全依赖于经营者道德底线，而且P2P的坏账一直处于不透明状态。四是内控较弱。P2P平台大多以投资咨询或电子商务公司名义注册，门槛较低，内部管理薄弱。一旦发生坏账，只能关闭平台结束业务，使客户求偿无门。五是信用风险在多个环节体现。P2P员工的风险识别、把控能力远逊于商业银行，无法对贷款人和借款人的身份和资金用途等进行真实性审核和监控。

借款人和贷款人之间信息不对称；冒用他人身份或一人注册多个账户骗取贷款的情况时有发生；借款人与平台合谋恶意欺诈贷款人资金、客户信息泄露等侵权行为普遍存在；还有成了非法集资平台的，不法分子将违法收入通过借贷资金的途径“漂白”。六是流动性风险持续存在。某些网贷公司为增加交易量和利润最大化，鼓励和纵容借款人将信用卡透支资金用于网络信贷投资，使其成为信用卡非法套现平台，一旦借款逾期形成坏账，客户无法偿还信用卡欠款，网络信贷风险便会迅速向银行体系传导。

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