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建行“信贷工厂”让小企业轻松跨入“高门槛”

以往中小企业和国有的商业银行打交道，总会感觉门槛比较高，流程比较长，效率比较低。为了解决这个问题，娄底建行把小企业信贷流程每一个环节的岗位和职责予以明确，客户调查、授信审批、合同签订、贷款发放、贷后管理……员工们在各自的岗位上忙碌着，每笔业务依次传递，颇像车间里的流水线。这就是娄底建行在同业中率先成立的专做小企业贷款的“信贷工厂”，这种工厂式的业务模式，让中小企业客户切实体验到“方便快捷”。

冷水江市益盛企业管理有限责任公司，是天宝紧固件的下游企业，为天宝紧固件的产品提供纸箱包装。2009年益盛包装厂房建成的时候，由于资金缺口较大，无法进行下一步的发展。

“当时我们在寻求另外一家银行做贷款，整个筹备时间大概半年，之后也一直没有音信，后来我们就找到了建行，建行一个月就把这个贷款办下来了，并且从售后、服务各方面都令我们很满意，切实解决了我们的燃眉之急。”冷水江市益盛企业管理有限责任公司总经理曾伟如是说。

说起“信贷工厂”的优势，可以用“专业”二字来概括：

——从受理申请到发放贷款，全部在“工厂”内完成，由专职人员进行批量化办理，大大降低了小企业信贷中的人力资本占用成本，也提高了办理效率。“以往，这些环节都离不开客户经理，一位客户经理服务5—6个小企业客户就已难以支撑，现在可以从容服务20多个客户。”建行娄底分行小企业业务中心负责人邹红卫说。

——四大流程系统与八大系统工具的应用，使银行有了专业的风险防控，有效降低了信贷风险。建行的“信贷预警工具”能获取小企业的水费、电费、缴税等10多项核心数据，一旦数据变动幅度过大，就会自动报警。“原来客户经理一个月去一趟企业，难以发现问题，现在银行的眼睛可以说24小时都睁着！”邹红卫形象地向笔者说道。

信贷工厂模式的设立主要目的还是提高效率，提高专业化的经营水平，实现几个统一：统一对客户的选择标准，统一流程化的作业，把一些营销、调查、申报、审批等一些主要的职责，集中在小企业中心的各个岗位来予以固化和完成。

益盛公司总经理曾伟有切身的感受：“在与建行合作的过程中，不仅仅感受到业务办理的高效快捷，工作人员对企业的服务态度也是非常贴心的。2011年在办理益盛包装与建行的续贷手续中，建行工作人员们加班加点，处处为企业着想的态度让我感动。”

“生产的过程中，我们的资金链不能断，需要续贷的资金能够尽快的到位，他们是连夜（从娄底）赶回来，并且是边吃盒饭边工作，把我们的资金放到位，确实他们这种工作态度，服务态度值得我们学习。”

而对于曾伟的溢美之辞，小企业业务中心主任邹红卫一笑了之：“信贷工厂对所有的客户都是同样的模式和服务态度。我们给自己定的时效是：从营销到完成审批乃至投放，控制在10个工作日以内。”

除此之外，为了对小企业的授信能够尽快到位，建行还把价格的优惠、规模的优先供应和保障，作为服务中小企业发展的重点。也就是在同类需求前提下面，信贷规模优先保证给小企业，优先投放给小企业。到现在为止，建行娄底分行所有营销支持的小企业贷款规模都做到了充分的供应和保障。

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